Выписка о погашении кредита

Содержание

Справка о погашении кредита, тонкости её получения

Выписка о погашении кредита

Справка о погашении кредита позволяет клиенту убедиться в том, что банк не имеет к нему никаких претензий, и кредит выплачен в полном размере.

Не все заёмщики берут справку о погашении при выплате кредита, ссылаясь на то, что у них сохранились кассовые чеки, и лишний документ им ни к чему.

В нашей статье рассказывается о целесообразности получения справки, основных правилах её заполнения и особенностях процедуры досрочного погашения.

Нужно ли брать справку о погашении кредита

Справка представляет собой документ, свидетельствующий о полном выполнении заёмщиком своих обязательств по указанному займу. Она позволяет заёмщику отстаивать свои права и интересы, и избежать ухудшения кредитного рейтинга заёмщика.

В отдельных случаях, после закрытия кредита, заёмщика могут начать беспокоить сотрудники отдела взыскания банка, либо коллекторские агентства, и сообщать о наличии долга перед организацией.

Справка является единственным юридическим документом, способным в суде доказать правоту заёмщика.

Для чего необходимо брать справку:

  1. Если банк, где клиент полностью погасил кредит, не передал сведения о закрытии договора в Бюро кредитных историй (БКИ), то в выдаче нового займа могут отказать. В глазах нового кредитора отсутствие данных об исполнении прежних обязательств может расцениваться как допущение просрочки или уклонение от выплаты долга.
  2. Справка поможет удостовериться, что задолженность по кредиту погашена в полном размере. Если остались неоплаченные копейки по договору, они легко могут дорасти до нескольких тысяч рублей. Заёмщика помимо расходов на оплату штрафных процентов, ждёт ухудшение кредитной истории. Справка позволит доказать кредитору, что долг был своевременно погашен, и выступать в качестве доказательного документа в суде.
  3. Если выплата кредита осуществляется через платежные терминалы или электронные системы, есть риск, что денежные средства поступят на счет договора с задержкой. Чтобы исключить просрочку, и убедиться в полной оплате, закажите у специалиста банка справку о погашении.
  4. При досрочном погашении займа справка позволит избежать спорных ситуаций с банком. Если специалист банка огласил конкретную сумму на дату досрочного погашения, часть денег могла уйти на оплату дополнительных услуг, и поэтому кредит полностью не закрыт. Как следствие продолжат начисляться проценты, а при возникновении просрочки – штрафы. Если заёмщик своевременно не узнает о текущей задолженности, есть вероятность ухудшения кредитной истории, и увеличения расходов, связанных с обслуживанием займа.
  5. Если банк прекращает свою деятельность, и по уступке права переходят другой организации, могут возникнуть спорные моменты. Банк, которому были переданы права, может обнаружить какие-либо просрочки, и начислить на них штрафные проценты. Справка подтвердит, что заёмщик добросовестно исполнил свои обязательства.

Для получения справки о погашении кредита необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, где была оформлена ссуда. Некоторые банки неохотно выдают справки, ссылаясь на технически сбои в программе или различные неполадки. В таком случае клиент может обратиться за помощью в судебный орган.

Каждый заёмщик после выплаты кредита имеет законное право получить документ. Справку можно взять не только в день погашения кредита, но и позднее, если возникла такая необходимость.

К сожалению, законом не обозначены требования к процедуре выдачи справки. Некоторые кредиторы могут затягивать время, и выдавать документ через определенный промежуток времени, например, через 30-60 дней.

Порядок выдачи в разных банках отличается. Одни банки выдают сразу после внесения полной суммы задолженности, другие рассматривают заявление клиента через определенный срок.

Как выглядит справка о закрытии кредита

Единого образца для заполнения справки о погашении не существует. В справке должны быть указаны следующие сведения:

  • Дата написания документа.
  • Полное наименование банка.
  • Номер исходящего документа.
  • Паспортные сведения заёмщика с указанием места регистрации.
  • Сумма кредита с уточнением процентов.
  • Банковские реквизиты.

Справка обязательно должна быть подписана сотрудником кредитного отдела и заверена печатью банка. В справке указывается факт полного погашения задолженности, и отсутствия претензий к заёмщику. Образец справки банка ВТБ.

Каждый банк разрабатывает свою форму справки. Документ выдаётся бесплатно, однако некоторые банки устанавливают ограничения по срокам бесплатного предоставления справки. Некоторые организации взимают плату за срочность выдачи. В любом случае заёмщик имеет право оставить заявление на получение документа на протяжении неограниченного отрезка времени.

Ссудный счёт закрывается автоматически, поэтому заёмщику не нужно предоставлять отдельное заявление. Если речь идёт о кредитной карте, то в справке обязательно указать на закрытие счета.

В противном случае перевыпуск кредитки может произойти в автоматическом режиме, а плата за обслуживание спишется с кредитного лимита карты.

Справка выдаётся на руки заёмщику, либо отправляется почтовым письмом.

Кому может быть выдана справка

Право на получение справки есть не только у основного заёмщика, но и у лиц, участвующих в сделке по кредитному договору.

Взять справку могут:

  • Титульный заёмщик и созаёмщики. Ипотечные кредиты подразумевают привлечение супруга/и основного заёмщика в качестве созаёмщика. После погашения долга созаёмщики могут запросить справку о погашении на законных основаниях.
  • Поручители. Ответственность по выплате долга лежит в равной степени, как на заёмщике, так и его поручителях. Если сведения о закрытии не поступили в БКИ, то поручителю проблематично будет оформить кредит на собственные нужды. Поэтому поручитель может запросить справку, независимо от того, брал ли её уже основной заёмщик или нет.
  • Залогодатель. Если при оформлении кредита в залог передавалось имущество третьего лица, то залогодателю необходимо получить справку для снятия обременения с залога.

В случае ипотечного кредита, справка потребуется для снятия обременения с приобретаемой недвижимости. До тех пор пока не будет снято обременение, все сделки с имуществом запрещены.

Справка о досрочном погашении

В ряде случаев заёмщики досрочно погашают кредиты. Возможно, у клиента появились свободные деньги, которые он может направить на выплату долга, либо он желает закрыть кредит и взять новую ссуду. Независимо от причин досрочное погашение позволит сэкономить на переплате, и избавиться от обязательств по займу.

Перед тем как досрочно погасить кредит, клиент уточняет в банке точную сумму для закрытия договора на текущую дату. При этом в каждом банке существуют требования к досрочному погашению.

При желании досрочно погасить кредит, заёмщик должен уведомить кредитора в письменной форме. В одних банках подать заявление необходимо заблаговременно, например, за 30 дней, в других разрешено погашать кредит в день подачи уведомления.

Какие требования предъявляет банк к досрочному погашению:

  • Банки могут накладывать мораторий на досрочное погашение. При этом законом предусмотрено право заёмщика оплатить досрочно долг на любом сроке кредитования.
  • Без предварительной подачи заявления о досрочном погашении, со счета заёмщика будет списана только та сумма, которую необходимо внести на дату погашения по графику. Остальные средства будут находиться на счету до следующей даты списания. В таком случае задолженность не будет погашена полностью, а на остаток долга будут продолжать начисляться проценты. Чтобы избежать недоразумений, и убедиться в совершении досрочного погашения, запросите справку у сотрудника банка.
  • Банк может производить досрочное погашение только в дату планового платежа по графику. Поэтому если клиент внес всю сумму, получить справку он может только после списания платежа.

Досрочное погашение автокредита или ипотечного займа позволяет сэкономить не только на переплате, но и на программах страхования имущества и жизни заёмщика.

Советы заёмщику

Для того чтобы сохранить безупречную репутацию благонадёжного клиента, заёмщику желательно следовать следующим рекомендациям:

  • Сохранять все документы о внесении платежей по кредиту: чеки, квитанции. Справку рекомендуется хранить в течение трех лет, чтобы при возникновении претензий со стороны банка, заёмщик смог отстоять свою правоту.
  • Если кредитор отказывает в предоставлении документа, смело обращайтесь в суд. Возможно, таким способом нерадивые кредиторы оттягивают время, чтобы через несколько месяцев выставить счет по просроченному займу.
  • Внимательно ознакомиться с правилами досрочного погашения в конкретном банке. Уточните информацию о сроках приема заявления на досрочную выплату кредита, сумме и дате списания средств. Это позволит сэкономить время и силы, и избавиться от лишней волокиты и нервотрепки.

Обязательно запрашивайте справку. Этот документ станет гарантом спокойствия и безупречной репутации. Даже если размер кредита был небольшим, а погасили вы его в короткие сроки, не пренебрегайте данной процедурой. Справку об отсутствии задолженности обязаны выдавать не только банки, но и микрофинансовые организации.

Правила досрочного погашения кредита в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 15, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/pogashen/spravka-o-pogashenii-kredita.html

Справка о погашении кредита в 2019 году

Выписка о погашении кредита

Справка о погашении кредита – официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком. Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения.

Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст.

408 ГК РФ сказано, что кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.

Как правило, финансовые учреждения предоставляют данную справку только по запросу клиента. Для этого бывший заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через информационный центр, т.е. достаточно устного заявления.

Одни банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения (например, Пробизнесбанк), другие устанавливают срок (в Уральском банке реконструкции и развития – до трех рабочих дней, в Райффайзенбанке – от пяти до семи).

Что касается стоимости услуги, большинство финучреждений взимает за нее плату, в среднем от 150 до 350 рублей. Так, в банке «Зенит» комиссия составит 50 рублей, за срочность – дополнительно 100 рублей. Пробизнесбанк в день погашения кредита и в течение месяца после этой даты денег за справку не берет; по истечении этого срока клиенту придется заплатить 500 рублей.

Ряд кредитных организаций предоставляет справку бесплатно. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СМП Банк и пр.

Указанный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Бывают ситуации, когда информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй и заемщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.

В любом случае ее лучше требовать сразу при погашении займа.

Иначе впоследствии может произойти в том числе такая ситуация, когда заемщик выполнил все обязательства, указанные в графике платежа, и возвратил сумму кредита, но в ходе этих операций банком была удержана комиссия, из-за чего кредит не был погашен полностью и образовалась задолженность.

Поэтому, получив справку сразу, клиент убедится в том, что исполнил все свои обязательства перед банком, и застрахует себя тем самым от возможных недоразумений в дальнейшем. Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если банк отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности, необходимо направить туда письменный запрос об ее предоставлении, при этом обязательно получив отметку банка о том, что он принял заявление.

В случае если кредитная организация продолжает не реагировать на просьбу клиента, тот по истечении месяца может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу данной справки через суд со ссылкой на ст. 408 ГК РФ.

 С сайта banki.ru

Когда нужна справка?

Справка о полном погашении кредита необходима:

  • Для уверенности клиента, что у него нет долга в конкретном кредитном учреждении.
  • При появлении споров с банком, обращении в суд, что будет подтверждением полной оплаты долга.
  • Если требуется быстро оформить кредит в другом банке, когда сведения об оплате долга из БКИ не поступили.

В этих случаях нужно обязательно знать, как получить справку или выписку по кредиту в банке. Наличие бумаги позволит разрешить многие спорные ситуации, которые могут возникнуть между сторонами. Также следует узнать, где получить справку о полном погашении кредита. Ведь некоторые банки предоставляют ее только в отделении, а другие могут отправлять по почте.

Оформление

Как взять справку о погашении кредита? Процедура оформления этой бумаги в каждом учреждении осуществляется по-разному. В некоторых кредитных организациях нужен письменный запрос на выдачу документа, но часто это выполняется по устному заявлению клиента.

Сроки оформления справок о закрытии кредита различные: они могут предоставляться в день обращения (“ОТП Банк”) либо на протяжении недели с момента письменного обращения (в Сбербанке, “ВТБ 24”). Максимум установлен в 2 месяца. Возможно действие тарифов на изготовление справки – 100-600 рублей. “Альфа-банк” и “Совкомбанк” такую услугу осуществляют бесплатно.

Как взять справку о погашении кредита, если весь долг был внесен? Необходимо написать заявление, где обозначается Ф.И.О. клиента, номер договора, дата последнего взноса в оплату долга и дата представления. В требовании указываются законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И, ст. 8, 10 закона «О защите прав потребителей». Клиент должен поставить подпись и расшифровку Ф.И.О.

Где взять справку о погашении кредита? Клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен заем, или позвонить по телефону. Справку о погашении кредита, образец которой представлен в статье, можно заказать в любое время. В законе нет конкретных сроков. Но некоторыми кредитными учреждениями вводятся ограничения по бесплатной выдаче данной бумаги.

Некоторыми банками на протяжении месяца справка предоставляется бесплатно, но после этого данная услуга стоит 300-500 рублей. Есть тарифы за срочность, банк «Зенит» взимает за это 50 рублей. Недобросовестные учреждения затягивают с выдачей справки или совсем отказывают в ее выдаче.

Тогда клиент имеет право на оформление письменного запроса на представление документа в 2 экземплярах и вручение уполномоченному работнику своего экземпляра под подпись. Запрос должен быть внесен в специальный журнал, ему присваивается номер.

Такие действия нужны для получения возможности подачи жалобы в ЦБ или в суд.

Форма справки

Официально установленного образца справки нет, своя форма действует в каждом банке. Но все же есть обязательные требования:

  • Требуется указание дат выписки и предоставления информации.
  • Нужно указать полное название кредитного учреждения, платежные и почтовые реквизиты, контактные сведения.
  • В справке указывается ссылка на номер и дату договора, Ф.И.О. заемщика, сумма займа.
  • Важно наличие формулировки о полной оплате долга.
  • В конце обязательно ставится подпись ответственного работника и печать банка.

Кто имеет право получить?

Получить справку могут те, кто принимал участие в сделке по выдаче кредита. К ним относят:

  • Заемщика. Если в договоре есть созаемщики, то каждый из них имеет право запросить бумагу.
  • Поручителя. На него возлагается солидарная ответственность с заемщиком по оплате задолженности, поэтому он может подать запрос на получение справки, даже если она была выдана основному клиенту.
  • Залогодателя, если в залог поступило имущество, которое принадлежит третьему лицу. Ему важно знать о снятии обременения по соглашению о залоге, поэтому он может запросить справку и оригиналы на имущество.

Досрочная оплата

Если клиент пожелал досрочно внести средства в оплату долга, то ему нужно узнать у специалистов банка остаток на конкретную дату и оплатить его. Часто это бывает причиной появления неоплаченной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждая кредитная организация предъявляет требования к досрочной оплате кредита, которые нужно учитывать во время получения справки:

Кредитный договор может предусматривать запрет на досрочную оплату на протяжении какого-то периода. Поэтому, какая бы сумма ни была внесена на счет, погашение выполняется на основе графика. Получается, что придется оплатить проценты. Справка может быть выдана лишь после окончания действия моратория или выполнения оплаты долга.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

В кредитном договоре может быть пометка о том, что досрочная оплата разрешена лишь в срок очередного платежа. В этом случае неважно, когда клиент внес средства, списание будет в дату, установленную графиком. Только после этого можно будет получить справку.

По договору досрочная оплата может предусматриваться лишь после заявления заемщика. Поэтому недостаточно лишь внести средства. С наступлением срока происходит списание долга по сумме на основе графика. Поэтому перед запросом нужно составить заявление.

С досрочной оплатой получится сэкономить на страховке машины, жизни и здоровья клиента.
 С сайта kredit.temaretik.com

В этой статье вы узнали, что такое справка о погашении кредита. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/spravka-o-pogashenii-kredita

Справка о полном погашении кредита

Выписка о погашении кредита

Вы оплатили последний ежемесячный платёж по кредитному договору? Подтвердить отсутствие долговых обязательств перед банком можно с помощью специального документа – справки о погашении кредита.

Заказать её у вашего кредитора возможно несколькими способами.

справки

Данный документ может быть заказан сразу после погашения долга по кредиту или в любой момент после этого.

Он содержит информацию о заёмщике, кредитной программе, кредиторе и подтверждает отсутствие долговых обязательств у заёмщика. Справка обязательно оформляется на официальном бланке и имеет печать выдавшего её банка.

Ознакомиться с её типовым образцом можно по данной ссылке.

Когда нужна справка о полном погашении кредита?

Данный документ может формироваться автоматически после внесения последнего ежемесячного платежа.

Кредитор отправляет соответствующую справку в электронном виде на ваш e-mail или в печатном виде на домашний адрес по почте. Вы можете заказать её самостоятельно.

В большинстве случаев банки не выдают данную справку без соответствующего заявления от клиента.

Вам может пригодиться документ в следующих случаях:

  • для собственного спокойствия, чтобы убедиться, что долг был погашен в полном объёме;
  • для предоставления кредитору, у которого вы оформили рефинансирование кредита другого банка;
  • для подтверждения закрытия долга в БКИ в случае обнаружения ошибки в кредитной истории;
  • для обращения в Росреестр с целью снятия обременения с залоговой недвижимости.

Представьте ситуацию: вы оплатили долг перед банком заранее и теперь хотите убедиться, что освобождены от обязательств по кредитному договору.

Если на счёте останется хотя бы небольшая задолженность, например, всего 100 рублей, кредит не может быть закрыт, то есть вы продолжаете быть должником. В таком случае проверить, всю ли сумму вы вернули банку, возможно с помощью соответствующей справки.

При оформлении рефинансирования кредитор может самостоятельно перечислить деньги в банк, кредит которого вы погашаете новой ссудой.

В таком случае вам не нужно заказывать справку об отсутствии задолженности. Если же вы должны самостоятельно перевести заёмные средства, данный документ поможет подтвердить их целевое использование.

Нередко в базе данных БКИ можно встретить ошибки. Например, вы воспользовались правом на бесплатное оформление кредитного отчёта, чтобы узнать свой рейтинг заёмщика, и увидели, что за вами числится долг, который вы успели погасить ранее.

В такой ситуации вам нужно связаться с конкретным бюро и сообщить о наличии ошибки. Подтвердить свою правоту можно с помощью соответствующей справки.

Многие банки выдают ссуду после предоставления залогового обеспечения. В качестве залога возможно использовать имущество, уже находящееся в собственности или приобретаемое на заёмные деньги.

Как только долг был полностью погашен, вы можете вернуть право свободного распоряжения своей собственностью. Для этого нужно обратиться в соответствующий государственный орган со справкой о закрытии кредита.

Например, если вы оформляли ипотеку с передачей приобретаемой квартиры под залог кредитору, после погашения долга вам следует обратиться в Росреестр с соответствующей справкой, чтобы снять обременение с имущества.

Советуем статью: Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ банка.

Как получить справку о погашении кредита?

Некоторые банки предоставляют этот документ по собственной инициативе, но чаще всего заёмщику нужно заказать его самостоятельно.

Нередко кредиторы требуют оплаты небольшой комиссии. Её стоимость в среднем колеблется от 100 до 500 рублей.

Заказать справку о погашении кредита можно:

  • через банковское отделение после предоставления паспорта;
  • в личном кабинете клиента (если имеется доступ к мобильному или интернет-банкингу);
  • с помощью онлайн-чата;
  • через call-центр.

Например, Тинькофф Банк самостоятельно направляет справку о закрытии кредита на электронную почту клиента через 30 дней после внесения последнего платежа, если на кредитном счёте нет переплаты.

При этом заёмщик может в любой момент заказать этот документ самостоятельно, воспользовавшись функционалом личного кабинета, позвонив в call-центр или написав в онлайн-чат.

Если вам нужно оформить справку о погашении кредита Сбербанка, подайте заявку:

  • в банковском отделении;
  • через «Сбербанк Онлайн».

Если вы решили обратиться в отделение кредитора, имейте при себе паспорт. Если вместо вас заявление подаётся вашим представителем, ему не обойтись без удостоверения личности и доверенности, которая была заверена нотариусом.

ВТБ предлагает заказать справку о полном закрытии долга по кредиту в территориальном офисе или через «ВТБ Онлайн». Для подачи заявки достаточно иметь при себе паспорт. Вы также можете оформить специальную справку для снятия обременения с залогового имущества для Росреестра, но запрос принимается только в банковском отделении.

Стоимость справки

Многие банки не взимают комиссию за выдачу данного документа. Например, бесплатно услуга будет оказана клиентам ВТБ и Сбербанка.

При этом некоторые кредиторы устанавливают определённый сбор за оформление справки.

Уточните расценки у вашего кредитора, обратившись в его территориальное отделение, позвонив в call-центр или написав специалисту в онлайн-чате.

Вы заказали справку, но не получили её: что делать?

Вам могут отказать в выдаче этого документа, если вы ещё не закрыли кредит в полном объёме.

Если вы считаете, что внесли всю сумму задолженности, обратитесь к специалистам банка, чтобы узнать оставшийся долг, либо самостоятельно проверьте эту информацию в мобильном или интернет-банкинге.

Если у вас действительно обнаружилась задолженность, это могло произойти по следующим причинам:

  • в назначенный день списания долга на балансе было недостаточно средств, поэтому полного погашения кредита не произошло (такое случается, если клиент перевёл деньги на кредитный счёт через сторонние банки или сервисы, поэтому зачисление платежа затянулось до 5–8 рабочих дней);
  • вы неправильно рассчитали полную стоимость долга (чтобы избежать ошибки, следует заказывать справку о наличии задолженности по кредиту, а не осуществлять расчёт самостоятельно или с помощью онлайн-калькуляторов);
  • техническая ошибка банка (обычно проблема решается в день обращения клиента; при себе следует иметь чеки, подтверждающие внесение платежей).

Повторно подайте заявление о закрытии кредита и внесите на кредитный счёт недостающую сумму, после чего закажите справку.

Вы оформили нужную вам справку, но так и не получили её? Если заказ был отправлен Почтой России, вам следует обратиться в почтовое отделение с паспортом и проконсультироваться со специалистом.

Некоторые банки присылают клиентам трек-номер для отслеживания письма, например, Тинькофф Банк. Вам достаточно написать в онлайн-чат или позвонить в call-центр, чтобы получить нужную вам информацию.

Если вы заказали электронную версию справки, но она так и не пришла, свяжитесь со специалистом банка удобным вам способом – через call-центр, онлайн-чат или банковское отделение. В последнем случае вам потребуется иметь при себе паспорт.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/spravka-o-pogashenii/

Справка о погашении кредита: для чего нужна и как получить

Выписка о погашении кредита

09.12.2017

Погасив задолженность по кредиту, клиенту банка выдаётся квитанция об оплате последней части займа.

Однако, официально подтвердить полную выплату долга может справка о погашении кредита, которая выдаётся в отделении банка-кредитора по требованию заёмщика или по инициативе банка.

Справка считается документальным подтверждением снятия с заемщика финансового бремени и может помочь в непредвиденных ситуациях.

Как полностью закрыть кредит

Закрыть кредит корректно и без последствий поможет следующий алгоритм действий:

  1. Получение квитанции. После совершения последней выплаты заёмщик подаёт заявку в отделение с просьбой выдать документ о закрытии долга. Это станет подтверждением отсутствия претензий со стороны банка. Ошибки случаются в любой системе, поэтому бывает, что спустя некоторое время после погашения кредита людям приходит уведомление о задолженности и штрафе за неуплату процентов. Доказательство на руках уменьшит время на разбирательство в этой ситуации.
  2. Закрытие лицевого счёта. Когда квитанция о закрытии основного счёта оформлена, проверьте, закрыл ли банк специально созданные для кредитования счета. Кредитор должен сделать это автоматически, но лучше об этом напомнить, ведь процент за обслуживание может копиться долгое время.
  3. Снятие ограничений с залога (если предоставлялся). После выполнения всех договорённостей заёмщиком, банк обязан снять любые обременения с залоговой недвижимости. Иногда банки игнорируют эту процедуру, и имущество официально остаётся в их собственности, поэтому надо выяснить, все ли соглашения со стороны банка выполнены.

Эти действия помогут обезопасить должника и его имущество от незаконного изъятия и предъявления необоснованных претензий.

Где и как оформить справку о погашении

Банк обязан самостоятельно выдать квитанцию о закрытии долга заёмщику после проведения последней выплаты. На практике бумаги не выдаются без напоминания, а иногда даже письменного требования клиента. При этом кредиторы сами решают, сколько будет стоить выдача такого документа и время его оформления.

Чтобы взять справку о погашении кредита, клиент должен прийти в отделение и написать заявление по специальному бланку. После подачи заявки бумаги будут оформляться в течение 7–14 рабочих дней. Иногда этот срок увеличивается до 1–2 месяцев.

Как выглядит документ, смотрите ниже. Эта услуга чаще платная. Стоимость в разных банках отличается. В среднем цена составляет от 100 до 700 рублей.

Если получение справки о погашении кредита нужно в кратчайшие сроки, то стоимость доходит до 2 000 рублей.

Документ даёт владельцу следующие возможности:

  • закрытие кредитного счёта;
  • получение новой ссуды;
  • подтверждение положительной кредитной истории;
  • получение полных прав на залоговое имущество.

Что такое справка о закрытии долга

Справка о погашении ссуды – это официальная бумага, которая подтверждает отсутствие задолженности по займу. В указанном документе прописывается:

  • номер справки.
  • дата оформления.
  • информация о выплатах.
  • печать и подписи сотрудников банка.

Финансовое учреждение обязано выдавать справку о закрытой ссуде по своей инициативе или по требованию заёмщика. Клиент имеет право потребовать ее в любое время, даже через год после погашения займа.

Как именно и в какие сроки будет выдана справка, решает каждое учреждение самостоятельно.

Некоторые банки предоставляют справку бесплатно сразу после погашения долга, другие же ждут инициативы заёмщика, и без требования не оформляют.

Стоит помнить, что услуга чаще всего платная и кредиторы устанавливают немалые цены на документ. У каждого финансового учреждения отдельные требования к справке и клиенту, которые уточняются в отделении.

Дополнительно заметим, что в квитанции должен быть указан график платежей и дата последней выплаты по долгу. Если ссуда погашена досрочно, то в справке прописывается информация о долгосрочной выплате.

Где скачать образец документа

Единого установленного образца документа нет. Банки сами разрабатывают индивидуальные формы и образцы справки, но есть требования, которые предъявляются к такого рода бумагам:

  1. В них указывается дата выдачи и дата, когда были предоставлены сведения о выплатах.
  2. Наименование кредитной организации прописывается полностью без сокращений. Также указываются реквизиты и контакты банка.
  3. Прописывается номер договора и дата его заключения.
  4. Указывается Ф.И.О. гражданина и взятая в кредит сумма.
  5. В справке прямым текстом прописывается информация о том, что долг был погашен полностью и дата операции.
  6. Поставлены подписи сотрудников и печати финансового учреждения.

Если сведения были напечатаны на фирменном бланке кредитной организации, то печати могут не стоять. Если справка распечатана на обычном листе А4, то печати и подписи обязательны.

Образец документа смотрите в интернете на официальном сайте кредитора или попросите в отделении кредитной организации.

Для чего выдаётся справка о выплате кредита

У клиентов часто возникает вопрос, нужно ли брать справку о закрытии долга? Безусловно, нужно. Документ может понадобиться спустя 2–3 года.

Регулярные платежи по долгу, в том числе последний, не могут гарантировать, что банк не предъявит претензий в будущем. А официальный документ поможет подтвердить отсутствие финансовых обязательств перед кредитором.

Без полноценной процедуры закрытия кредита, итоговым моментом которой становится получение справки, может продолжать капать процент или пеня на счёт гражданина.

Как узнать кредитную историю в банке

Согласно законодательству, любой гражданин Российской Федерации имеет право запросить собственную кредитную историю. Операция производится бесплатно. В истории указано качество погашения кредитов и их сроки.

Получить информацию о кредитной истории можно в банке или путем отправления заявки в бюро кредитных историй. Документ будет оформлен в течение 5–7 рабочих дней.

За год можно запрашивать информацию о кредитной истории только 1 раз.

Подводя итог вышесказанному, после закрытия долгов банк обязан выдать клиенту справку о погашении займа и заморозки кредитного счёта. Некоторые организации выдают квитанции сразу после выполнения всех условий договора, другие только по заявке заемщика.

Банк не имеет права отказать клиенту в услуге, так как это незаконно. Операция платная, но иногда финансовые учреждения выдают клиенту данный документ через 1 месяц после погашения кредита бесплатно. Если банк был ликвидирован, то официальный документ можно запросить через суд.

Срок рассмотрения заявки длится от 3 до 10 месяцев.

Справка о погашении кредита: для чего нужна и как получить Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/spravka-o-pogashenii-kredita

Справка о погашении кредита: как ее получить и для чего она нужна

Выписка о погашении кредита

Казалось бы, о чем переживать при погашении кредита. Обычно человек получает квитанцию по последнему платежу и просчитывает сумму всех платежей, производит сравнение с обязательствами по договору после выполнения всех выплат. Но есть различные «подводные камни». В итоге сумма, которую вы должны погасить, может несколько отличаться от той, что вы внесли.

И при обнаружении этого у вас возникает долг, банк начинает начислять на него штраф и пеню. Конечно, вы можете постараться оспорить этот момент, но лучше не допустить, чтобы такая спорная ситуация возникла. Поэтому, вы как заемщик должны потребовать справку о погашении кредита, это будет подтверждающим документом.

Что это за справка, и как ее получить, вы можете узнать, прочитав данную статью.

Когда возникает необходимость в справке

Клиенты, выполнив последний платеж, думают, что долг с процентами полностью погашен. Но это не всегда так?

Есть определенные причины, по которым задолженность может быть не погашена.

И они могут быть следующими:

  1. Когда деньги отправляются при использовании терминалов может возникать ситуация несовпадения в датах. Также проблемы могут возникнуть, когда клиент решил отправить денежный перевод, воспользовавшись услугами другого банка. Дело в том, поступление денег происходит в течение нескольких дней (узнайте про остальные способы оплаты кредита).

  2. За то, что вы переводите средства, многие банки списывают комиссию. И тогда вы вносите сумму, рассчитывая на погашение основного долга, а на самом деле он растет. И, соответственно, возникает долг, просрочка, а там дальше пени и штрафы.
  3. Еще, может быть, вы не заметили в договоре, как подписались на дополнительные услуги.

    Среди них смс-обслуживание, получение различных выписок и др. Списание средств происходит автоматически. Поэтому мы всегда советуем заранее узнавать, какой будет полная стоимость кредита.

  4. Иногда, погашая задолженность раньше срока, финансовая организация начисляет штрафы и комиссии. Но это прописывается в договоре.

  5. Иногда происходит ошибка: сотрудника или программного обеспечения.

получение справки

И дело даже не только в том, что придется заплатить больше. Это повлияет на вашу кредитную историю. Ее придется потом долгое время улучшать.

Поэтому справка о полном погашении кредита нужна для таких ситуаций:

  • чтобы вы были уверены, что никому ничего не должны;
  • при обращении в суд, данный документ будет вашей защитой;
  • в случае оформления другого займа, если пока нет информации в бюро кредитных историй о том, что вы погасили основной долг и проценты.

Процедура оформления

Сам процесс оформления справки может отличаться в зависимости от банка. В одном нужно будет отправить запрос в письменной форме, а в другом достаточно будет того, чтобы заемщик обратился устно (чаще всего используется последний вариант).

Время, которое займет процесс оформления, тоже разное. Например, ОТП Банк (читайте отзывы клиентов ОТП Банка) готов оформить справку в тот же день, когда обратился клиент. А Сбербанк и ВТБ 24 будут это делать на протяжении недели. Самый большой срок составляет 2 месяца.

И, скорее всего, банк затребует от вас определенную плату за справку о погашении кредита. Тарифы могут варьироваться в пределах 100-600 российских рублей. Но некоторые банки (например, Альфа-Банк, Совкомбанк и др.) дают пользоваться этой услугой на бесплатной основе.

обращение в банк

Банк может отказать в выдаче документа, но вы в соответствии с законом (ст.408 ГК РФ) должны настаивать на своем.

Оформите письменный запрос. Сделайте два экземпляра. Отдайте свой запрос уполномоченному лицу. И обязательно сделайте это под его роспись. Выполните контроль: внесен ли был запрос в журнал входящей корреспонденции, присвоили ли ему номер.

Какая у справки форма

У каждой банковской организации своя форма справки.

Но есть обязательный ряд требований:

  • наличие в документе даты выписки;
  • на какое число предоставляются сведения;
  • обязательно наличие номера и даты кредитного договора;
  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • указание суммы займа, которая прописана в договоре;
  • текст должен быть одного значения, что кредит заемщик полностью погашен;
  • подпись сотрудника, который уполномочен в решении данного вопроса;
  • наличие официальной печати банковской организации.

форма справки

Скачать образец справки о погашении кредита

Печать обязательна в том случае, если справка предоставляется на обычном бланке. Но если бланк фирменный, то печать может и отсутствовать.

Кто имеет право на получение справки

На получение данного документа имеют право только 3 лица, а именно:

  • непосредственно лицо, являющееся заемщиком;
  • тот, кто несет солидарную ответственность, то есть поручитель (узнайте больше подробностей о том, какую ответственность несет поручитель по кредиту);
  • залогодатель, в случае если в качестве залога было передано имущество лица третьего по отношению к кредиту.

Каковы особенности справки о досрочном погашении кредита

Если вы решили погасить займ раньше срока, то могут возникнуть некоторые трудности.

Поэтому при желании получить справку о досрочном погашении кредита следует учитывать следующие моменты:

  • в согласии с кредитным договором, даже если вы и внесете всю сумму остатка, погашение будет происходить по графику, то есть и справку получите лишь в конце;
  • если, допустим, деньги вы положили сегодня, но по кредитному договору их спишут только в период очередного платежа, то справку вы сможете получить после;
  • досрочное погашение будет считать таковым, если в согласии с кредитным договором заемщик направил письменное заявление, и только при наличии последнего дадут справку;
  • если автокредит был погашен раньше срока, справка даст заемщику возможность экономии средств на страховке.

В отдельной статье мы рассмотрели условия досрочного погашения кредита в Сбербанке, так как он является одним из самых надежных кредиторов.особенности справки о досрочном погашении кредита

Рекомендации

Чтобы в различных спорных ситуациях вы имели преимущества, сохраняйте все чеки и квитанции.

Также различайте дату внесения средств от даты погашения задолженности. Получая данный документ, попросите, чтобы там была указана именно дата списания задолженности, а не дата внесения средств. Сколько придется хранить этот документ? На протяжении 3 лет, ведь именно такой срок исковой давности. Погасили кредит — требуйте справку.

Знайте свои права, и никогда не идите на уступки, если потом это может быть использовано против вас. Минимизируйте возможные потери. Данный документ поможет вам не нервничать, не тратить лишних денег и сохранить кредитную историю положительной. И потому вы легко сможете вновь обратиться в банк за заемными средствами.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/poluchenie-spravki-o-pogashenii-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.