Возвращается ли процент от кредита

Содержание

Возврата части процентов по кредиту в банке — условия и сроки,

Возвращается ли процент от кредита

Кредитные программы в любых банковских учреждениях предусматривают ежемесячную оплату процентов за пользование денежными средствами.

Некоторые банки предлагают клиентам платить за кредит не равными частями, а уменьшающимися пропорционально долгу. Но многие рассчитывают оплату по займу равными суммами. Такие платежи называют аннуитетом.

Что это такое? Можно ли вернуть проценты при такой оплате? Давайте разберемся подробнее.

Оформляя кредит, многие клиенты не задумываются о том, что при оплате аннуитетными платежами они переплачивают значительные суммы. Вот в этом и заключается особенность аннуитетных платежей. Они не уменьшаются пропорционально размеру долга.

Аннуитет – ежемесячный взнос по кредиту, который не изменяет своего размера на протяжении всего срока кредитования.

Стоит учесть, что клиент в начале оплаты по кредиту вносит определенный платеж. Он состоит из суммы, которая идет на погашения тела кредита, и суммы процентов.

Последняя по размеру будет превышать сумму оплаты кредитного тела. Если детально рассмотреть выписку по счету, можно увидеть, тело кредита в первые несколько месяцев практически не уменьшается.

Основная сумма платежа идет на уплаты именно процентов.

Поэтому заемщиков интересует, могут ли они при досрочном погашении кредита, который оплачивают аннуитетными платежами, вернуть излишне уплаченные проценты. Ведь он погашает долг с учетом платы процентов за те месяцы, в которые он уже не будет оплачивать кредит.

Аннуитетный платеж рассчитывают следующим образом:

  • изначально на общую сумму кредита начисляют проценты на весь период кредитования;
  • к сумме кредита прибавляют сумму начисленных процентов;
  • полученная сумма разделяется на равные части в зависимости от количества месяцев (срока действия кредита).

Исходя из этого расчета, заемщик оплачивает кредит каждый месяц.

Можно ли вернуть проценты?

Согласно законодательству РФ заемщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита. Такое правило указано в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 147 от 13.09.2011 года.

В нем сказано, что заемщик оплачивает проценты по кредиты с момента его получения и до полного закрытия. При этом банк должен пересчитать сумму процентов при досрочном закрытии кредита. Это указано в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Необходимо помнить, если кредит оплачивают на протяжении всего срока равными платежами, и при этом не планируют погашать досрочно, проценты по нему вернуть не получится.

Чтобы была возможность вернуть проценты, нужно правильно закрыть кредит.

Правила досрочного погашения кредита, который оплачивают аннуитетными платежами

Заемщик не может самостоятельно подсчитать сумму для полного закрытия кредита. Ему нужно обратиться в банк. Сотрудник проведет необходимые расчеты и сообщит клиенту точную сумму полного погашения кредита.

Затем клиент должен:

  1. Написать заявление на досрочное погашение.
  2. В нем указать дату и размер вносимого платежа.
  3. В указанный день оплатить кредит полностью.

Если платеж не будет оплачен в указанный день, на следующий рабочий день по нему уже доначислят проценты. В итоге сумма к закрытию кредита увеличится. Не стоит забывать, заемщик должен запросить в банке справку о том, что он досрочно погасил кредит.

Справка о закрытии кредита

На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии. Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере.

Документ содержит следующую информацию:

  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • сроки его погашения;
  • итоговая сумма к закрытию;
  • дата полного расчета и оплаты.

Также в справке будет указан номер кредитного договора (счета) и дата его закрытия.

Когда невозможно вернуть проценты

Перед тем, как обращаться в банк с претензией о возврате процентов, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. Многие банковские учреждения в этих документах предусматривают возврат излишне уплаченных процентов при досрочном закрытии кредита. А некоторые конкретно прописывают, что такой возможности у клиента нет.

В этом случае даже законодательство не может помочь заемщику. Он сам подписал такой договор.

Как показала практика, при судебном разбирательстве практически все решения принимают в пользу банка, поскольку заемщик самостоятельно согласился на такие условия.

Что предлагает банк

Приведем пример. Заемщик оформил кредит на год. На протяжении всего срока он должен погашать его равными частями (аннуитет). Он погасил основную сумму кредита за 6 месяцев. При этом он оплатил проценты за оставшиеся 6 месяцев, которые начислены на общую сумму долга.

В этом случае он должен обратиться в банк. Ему предложат выбрать один из вариантов:

  • уменьшить сумму кредита с сохранением срока кредитования;
  • сократить срок действия кредитного договора.

В последнем варианте сумма ежемесячного платежа остается неизменной. Но срок кредита уменьшается.

К сожалению, не всегда банки идут на уступки клиентам. Они не пересматривают условия кредитного договора при частичном досрочном погашении. Также они отказывают заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов при полном досрочном закрытии кредита. В этих случаях клиенту нужно обращаться в суд с иском. Но предварительно отправить претензию в банковское отделение.

Процедура возврата процентов

Запросить возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении можно сразу после получения справки о прекращении кредитных обязательств. Клиент должен написать соответствующее заявление. В нем указать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • его паспортные данные;
  • контактную информацию;
  • номер и дату кредитного договора;
  • сумму кредиту, его срок;
  • процентную ставку и другие параметры, указанные в кредитном договоре (комиссии и прочее);
  • дату и сумму досрочного погашения кредита;
  • реквизиты для перечисления суммы процентов.

К заполненному заявлению необходимо приложить копии кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств.

В каждом банковском учреждении предусмотрена специальная форма, которую заполняет клиент для возврата процентов по кредиту. В некоторых случаях сотрудник банка отказывает в выдаче такого заявления для заполнения. Аргументом является то, что учреждение не имеет права возвращать проценты. Это нарушение законодательства РФ.

Совет. Если банковский сотрудник не выдает специального бланка, можно написать заявление в произвольной форме, указав необходимую информацию.

Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы. Проценты перечисляют через несколько дней.

Что делать, если банк отказывается возвращать излишне оплаченные проценты

В этом случае нужно действовать решительно. Самостоятельно определить размер переплаты. Можно привлечь специалиста в этой области. Он выполнит следующие действия:

  • определит максимальный размер кредита (указан в договоре);
  • рассчитает фактическое время пользования кредитными средствами;
  • определит размер фактически оплаченных процентов.

Разница между суммой процентов, указанной в договоре, и суммой фактически уплаченных процентов и будет переплатой по кредиту.

Как только сумма определена, необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В ней указать следующую информацию:

  • наименование банковского учреждения;
  • номер и срок кредитного договора;
  • дату и сумму досрочного погашения;
  • номер справки о прекращении кредитных обязательств (и ее дату выдачи);
  • сумму излишне уплаченных процентов и ее расчет.

К претензии приложить копии платежных поручений или квитанций об оплате кредита.

Претензию составляют в двух экземплярах или с основного документа делают ксерокопию. Ее отдают сотруднику банка. Он проставляет на оригинале претензии дату ее принятия. В случае ведения журнала регистрации подобных документов, проставляет номер. Также можно отправить претензию по почте. В этом случае у клиента должен сохраниться чек почтового отправления с уведомлением о вручении.

В течение 30 дней банк должен ответить клиенту на его претензию. Либо он выплачивает проценты, либо отказывается проводить подобную операцию. Если клиенту отказали, он может обратиться в суд.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-vernut-protsenty-po-kreditu-kak-eto-sdelat

Как вернуть проценты по кредиту

Возвращается ли процент от кредита

Кредит – это услуга предоставления денежных средств на условиях возвратности и платности. Заемщик должен вернуть банку сумму основного долга и уплатить оговоренный договором процент за пользование деньгами.

  1. Можно ли вернуть проценты по кредиту?
  2. Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
  3. Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?
  4. Другие варианты возврата
  5. В каком случае вернуть проценты не получится?

Для расчета процентов банки часто используют аннуитетные платежы. При такой системе банк сразу рассчитывает сумму процентов, которую заемщик должен будет уплатить банку за весь срок договора, и распределяет ее на количество платежных периодов. В результате получается некая фиксированная сумма, подлежащая ежемесячной уплате.

При досрочном погашении оказывается, что заемщик оплатил проценты наперед, а сумма основного долга изменилась незначительно. По сути, излишне уплаченные проценты – это необоснованное обогащение банка, а потому подлежат возврату.

Если имел место факт переплаты процентов, заемщик может обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

При отказе банка вернуть деньги вопрос может быть решен в судебном порядке. Гражданин может действовать самостоятельно или через отдел по защите прав потребителей. Обычно суды выступают на стороне заемщиков, исковые расходы возлагаются на банк.

Чаще всего право на возврат процентов появляется при досрочном погашении кредита, если банк использовал аннуитетную систему платежей. В ежемесячном платеже в начале срока преобладают суммы, которые направляются на погашение процентов, а ближе к концу – суммы погашения основного долга.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

  • используется дневная форма обучения
  • обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
  • возраст студента не превышает 24 лет
  • максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.

Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы.

При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке.

Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными.

Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора. В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.

Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vernut-procenty-po-kreditu/

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возвращается ли процент от кредита
Бесплатная консультация юриста по телефону:

В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать.

Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги.

Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал.

Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Бесплатная консультация юриста по телефону: (9 3,22 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bankitb.ru/sovety/kak-vernut-procenty-po-kreditu-procedura-vozvrata.html

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Возвращается ли процент от кредита
В этом материале мы разберем возможные способы пересчета ставки, позволяющие вернуть проценты по кредиту.

Данная тема вызывает большой интерес у граждан, так как с каждым годом увеличивается количество случаев, когда заемщики, оформившие потребительскую ссуду, невнимательно изучили кредитный договор, и не обратили внимание на процентную ставку, а в особенности ее изменение в зависимости от ряда причин.

Интерес граждан касательно способов возврата процентов по потребительскому кредиту, объясняется тем, что услуга кредитования редко бывает выгодной для заемщика.

Срочная необходимость в получении большой суммы денег заставляет обращаться в банки и существенно переплачивать за взятые ссуды:

  1. навязанные страховки;
  2. высокие годовые ставки;
  3. другие услуги.

При этом инспекторы, которые выдают кредиты, не информируют, что по факту закрытия долга начисленные проценты можно компенсировать. Конечно, сумма на возврат процентов будет частичной, но все равно поможет сэкономить на расходах по выплате займа.

Как происходит частичный возврат процентов:

  • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.Клиент обязательно должен заранее сообщить банку о таком решении, чтобы иметь возможность заранее рассчитаться:

  • за товар, купленный на одолженные у кредитора деньги;
  • частично вернуть вознаграждение по начисленной, но не использованной страховке;
  • не переплачивать за дополнительные, но не всегда законно начисленные комиссии.

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета. Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования. Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.

Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.

Важно! Налоговый вычет выплачивается по факту покупки первой квартиры. Для получения средств нужно обращаться в налоговую службу или писать заявление по месту работы.

Соответственно, потребуется официальное трудоустройство. У вас должна быть официальная зарплата, по размеру которой и определяется сумма выплаты.

Возмещение не предусмотрено для женщин в декретном отпуске, домохозяек и пенсионеров.

Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

  • определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
  • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% – для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок. Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет. Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.

Погашение происходит по двум схемам:

  1. Аннуитетной – когда выплата долга распределяется равными частями на установленный по документам срок кредитования; при этом в начале срока большую часть составляют проценты, а уже под конец вы выплачиваете «тело»; по такой схеме вы дополнительно переплачиваете банку проценты; но, она считается удобной для мелких или краткосрочных займов;
  2. Дифференцированной – выплата по телу кредита остается одинаковой на протяжении всего срока погашения; что касается процентов, то сразу вы выплачиваете максимально возможные суммы, а под конец срока кредитования ежемесячные взносы существенно уменьшаются; такая схема позволяет не переплачивать банку при оформлении ссуды в размере от 1-2 миллионов рублей. Иными словами платёж будет уменьшаться с каждым месяцем за счёт того, что долг будет выплачиваться равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Большинство банков пользуется аннуитетной схемой расчетов. Кредитный инспектор расскажет вам, что сначала упор делается на выплату процентов, чтобы клиент смог в конце срока погашать только основную сумму («тело»). При этом умолчит, что размер процентной ставки существенно превысит ту сумму, которую вы взяли в долг.Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита. Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует.

В большинстве случаев происходит так:

  • клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
  • узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
  • понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

При досрочном погашении тоже есть варианты:

  1. Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.
  2. Частично погасить заем – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную посильную сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.

Инспекторы по кредитованию не хотят клиентам подробно объяснять ход процедуры, ссылаясь на сложность процесса. На самом деле, стоит один раз разобраться, чтобы понять свои права и порядок действий в таких случаях.

  1. Первый шаг – посещение кредитного инспектора, который помогал вам в оформлении займа. Можно подойти не в отделение, а центральный офис банка – там тоже должны помочь. Если представитель финучреждения отказывается консультировать – обращайтесь в суд. Для этого подойдет местный исполнительный орган, куда нужно будет подать заявление.
  2. В своем заявлении обязательно укажите, какую сумму вы хотите возместить по договору. Также вы вправе потребовать компенсацию за нанесенный моральный ущерб. Размер компенсации тоже потребуется указать.
  3. Упомяните в заявлении и факт обращения за юридической помощью. Прикрепите документальные доказательства общения со специалистом. Такое заявление может рассматриваться на протяжении трех лет. Из чего следует, что не стоит спешить, и сразу обращаться в суд.

Если по договору вы равными частями выплачивали долг (аннуитетно), тогда ссуда должна быть полностью погашена по рассчитанной схеме. Когда вы соберетесь в очередной раз делать взнос, сразу направляйтесь в банковское отделение (где заключали договор). Уведомите инспектора о желании досрочно вернуть ссуду.

Специалист должен:

  • составить новую схему выплат;
  • ознакомить с графиком внесения платежей;
  • от имени банка освободить от долга, если вы пожелали сразу и полностью закрыть договор.

В случае дифференциального погашения долга (разными суммами), действовать нужно немного иначе. Вы перечисляете средства на счет любым способом, оговоренным при заключении договора. Потом подходите в отделение, где ранее получали ссуду. Там пишете заявление и заключаете новый договор на досрочное внесение средств. Если вы пользовались услугами крупного банка, то вам без проблем сделают перерасчет по начисленным процентам, ссылаясь на досрочное погашение. Также составят новый график погашения.

Внимание! Если планирует досрочное погашение в полном или частичном объеме, сначала созвонитесь с представителем банка, и уточните сумму задолженности по договору. Это можно сделать и через онлайн-сервис. Сейчас банки практикуют создание личных кабинетов для своих клиентов, там же предоставляют всю информацию.

Даже самые простые схемы взаиморасчетов с кредиторами и возврата средств имеют свои «но».Чтобы точно понимать, есть ли у вас возможность заранее рассчитаться со своим кредитором, читайте договор. В пунктах документа должны быть указаны условия досрочного погашения. Если вы их нашли, тогда можете писать заявление, обращаться в банковское отделение.

В противном случае вам откажут в такой услуге, и будут правы.Перед обращением в банк подсчитайте для себя, на какой размер компенсации вы можете рассчитывать. Для этого потребуется узнать процентное соотношение размера начисленной ставки и уже погашенной. Потом подсчитайте, какую сумму вы выплачиваете каждый месяц.Ознакомьтесь с положением Высшего арбитражного суда.

В нем есть пометка, что вы можете и должны вернуть банку процент за период активного пользования кредитом, т.е. до момента полного погашения взятой суммы. Если долг вернули раньше времени, то за оставшийся промежуток вы не обязаны оплачивать начисленные поверх тела кредита проценты.Если кредитор не принял от вас заявление на компенсацию процентов, вы можете смело обращаться в суд.

Для исполнительного органа нужно грамотно составить заявление: самостоятельно или с помощью юриста. Дополнительно можно обратиться в общество, которое защищает права потребителей – там тоже помогут с оформлением иска.Учитывая статистику по таким делам, в большинстве случаев выигрывают истцы (заемщики).

При этом все расходы, которые возникают на протяжении судебных разбирательств, возмещают банки. А еще вы можете потребовать от банка моральную компенсацию – имеете полное право и все возможности её получить.

Подытожим: Если вы оформляете потребительский кредит, то имеете все возможности вернуть по нему проценты.

Процедура не сложная, но требует изучения нюансов и ответственного подхода. При этом суд должен быть последней инстанцией для обращения. Ведь решить вопрос через банк получится быстрее, только действовать нужно грамотно.

Источник: https://sbank-gid.ru/751-kak-vypolnit-vozvrat-procentov-po-potrebitelskomu-kreditu.html

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту

Возвращается ли процент от кредита

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Российское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты. Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.

Почему люди стремятся вернуть проценты по потребительскому кредиту

Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты.

Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам. При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка.

Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.

Графики платежей бывают следующих видов:

  • Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
  • Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов. Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг. Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.

Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды. Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.

Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  • заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;
  • узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  • осознает, что все время уплачивал в основном проценты.

Можно ли вернуть 13 процентов по потребительскому кредиту

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.

Целевой заем выдается на конкретные нужды. Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.

Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.

Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  • в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  • пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  • п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен. Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  • образование;
  • медицинское обслуживание;
  • приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ. Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.

Возврат налога осуществляет налоговая служба.

Обратите внимание! Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.

Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы. Необходимо помнить об этом сроке.

Как можно вернуть проценты с потребительского кредита

Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные. Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем. Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.

Такими условиями могут быть:

  • высокие ставки;
  • страхование кредита;
  • различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.

Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.

Компенсацию можно получить двумя способами:

  • налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  • если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание! Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк. При этом вы обязаны погасить сумму основного долга. Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.

О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  • за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  • частично вернуть неиспользованную страховую сумму;
  • избежать дополнительного начисления комиссий.

Процедура возврата процентов по потребительскому кредиту

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.

Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно. Следовательно, все время он выплачивал только проценты.

Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто. Однако эта процедура не такая уж сложная.

  • Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.
  • В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.
  • Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  • подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;
  • оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  • в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  • если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  • оплатить сумму долга;
  • незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  • сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  • внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;
  • обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.

Как вернуть проценты по целевому потребительскому кредиту

Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета. Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  • сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  • представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  • ожидание результатов проверки документов и возврата средств.

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  • запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;
  • заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
  • декларация и копия справки сдаются в налоговый орган. Могут потребоваться дополнительные документы.

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.

Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.

Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  • паспорт;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  • документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  • справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);
  • банковская справка, подтверждающая уплату процентов.

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке. Кроме того, оформляется документ, в котором прописано распределение вычета между супругами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f586cd1904e9d1d7b113209/kak-vernut-procenty-po-potrebitelskomu-kreditu-5f60b95b8169a8781646f516

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.