Деньги на покупку дома

Ипотека на дом с земельным участком

Деньги на покупку дома

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 50%

Ставка:9,99%

Сумма:600 000 ₽ – 50 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «На готовое жилье»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал, Социальная ипотека

Первоначальный взнос:от 50%

Ставка:8%

Сумма:500 000 ₽ – 8 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Срок действия решения: до 4 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Вторичное жилье»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:от 30%

Ставка:8%

Сумма:500 000 ₽ – 20 000 000 ₽

Срок:от 12 до 300 месяцев

Решение:от 3 дней до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 23 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

Рассчитать ипотеку «На вторичку»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок, Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке

Первоначальный взнос:от 10%

Ставка:3%

Сумма:100 000 ₽ – 5 000 000 ₽

Срок:от 12 до 300 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Срок действия решения: до 120 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Сельская»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:15% – 85%

Ставка:4,5% – 9,9%

Сумма:от 1 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 7 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету

Рассчитать ипотеку «Жилая недвижимость»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:от 60%

Ставка:8%

Сумма:500 000 ₽ – 8 000 000 ₽

Срок:от 12 до 240 месяцев

Решение: до 24 часов

Срок действия решения: до 4 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходах

Рассчитать ипотеку «Победа над формальностями»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:от 50%

Ставка:8%

Сумма:300 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 60 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Срок действия решения: до 90 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 22 лет

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка из ПФР, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Загородная недвижимость»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,4%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Условия ипотеки

Цель:Таунхаус, Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:50% – 80%

Ставка:8,5%

Сумма:от 500 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:

Срок действия решения: до 45 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходах

Рассчитать ипотеку «Комфорт»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,85%

Сумма:2 000 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 60 до 300 месяцев

Решение:от 1 дня до 1 дня

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 19 лет

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:от 12 130 ₽

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье»

Условия ипотеки

Цель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:от 35%

Ставка:8,89%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение:от 3 дней до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Целевая»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:от 0%

Ставка:8,9%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение:

Срок действия решения: до 90 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Под залог квартиры»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 50%

Ставка:8,9%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 2 часов до 2 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Для медицинских работников»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 30%

Ставка:8,99% – 15,29%

Сумма:300 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Дом с участком»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:40% – 80%

Ставка:9%

Сумма:500 000 ₽ – 15 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Загородный дом»

Показать еще

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома с земельным участком отличается от обычной предоставлением дополнительных документов, подтверждающих права на землю.

В остальном выдача ипотеки осуществляется по стандартной схеме.

При этом в подавляющем большинстве случаев процентная ставка по кредитам на покупку дома с участком в деревне несколько выше, чем при приобретении квартиры в ипотеку.

Самый привлекательные с финансовой точки зрения предложения банков обобщены в таблице. Исходные данные для расчета условий ипотеки таковы:

  • цена дома с участком – 4,4 млн. руб.;
  • начальный взнос – 1,3 млн. руб.;
  • срок кредита – 20 лет.
Название банка и ипотечной программыСтавка по ипотечному кредитуСрок ипотеки, летВеличина регулярного платежа по займу
РоссельхозБанк, «Целевая» 11,50% 20 35,878 тыс. руб.
Ак Барс Банк, «Комфорт» 8,99% 20 27,871 тыс. руб.
Сбербанк, «Загородная недвижимость» 9,30% 20 28,492 тыс. руб.
Запсибкомбанк, «Загородная недвижимость» 9,40% 20 28,693 тыс. руб.
Уральский Банк, «Готовое жилье» 9,65% 20 29,915 тыс. руб.

Условия договора

Главной особенностью договора ипотечного кредитования на приобретение дома с земельным участком выступает оформление обязательного залога как на строение, так и на землю, на которой оно расположено. Для этого продавец должен предоставить документы, подтверждающие его права на участок, которые в ходе сделки перейдут к заемщику. В остальном договор ипотеки не отличается от обычного.

Сравни.ру>Ипотека>На дом с земельным участком

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dom-zemelnym-uchastkom/

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Деньги на покупку дома

Своя квартира по-прежнему кажется вам лишь несбыточной мечтой? Не отчаивайтесь — безвыходных ситуаций не бывает. Мы собрали самые распространённые способы приобрести квартиру, если средств на её покупку нет. Берите на вооружение!

Субсидия

Да, получить квартиру или значительную сумму денег на её покупку от государства по-прежнему реально! Помимо федеральных субсидий и льгот, есть и различные региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, на какие именно льготы можете претендовать вы или члены вашей семьи.

Плюсы:

Возможность решить квартирный вопрос без материальных вложений вообще или с небольшими

Минусы:

Большие очереди на получение жилья (иногда ожидание может занять более 10 лет), требует сбора и предоставления большого количества документов, часто имеется много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы

В некоторых случаях вы не сможете оформить квартиру в собственность, а сможете только проживать в ней

Материнский капитал 

Отличные новости: материнский капитал будут давать уже при рождении первого ребёнка. На сегодняшний день он составляет 466 617 рублей.

Тем, у кого после 1 января 2020 года родился или родится второй ребенок, положен материнский капитал в увеличенном размере — 616 617 рублей. Это отличная мера поддержки, которой пользуются многие семьи, её достаточно просто получить.

Использовать средства на улучшение жилищных условий семьи можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.

Плюсы:

Можно использовать эти средства в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования — то есть иметь накопления необязательно 

Минусы:

В приобретаемой квартире необходимо наделить детей долями, а при продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности

Договор ренты

Если говорить совсем просто, то договор ренты — это соглашение, по которому один человек заботится о другом в обмен на обещание передать квартиру.

При этом забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи. Всё зависит от типа договора, который вы заключите между собой, и от его условий.

При этом, если речь о материальной помощи — её сумма не может быть ниже прожиточного минимума, а выплачивать её вы будете ежемесячно.

Обычно договор ренты заключают одинокие люди, у которых в собственности есть недвижимость, но средств на её содержание и существование не хватает.

Или в случае, если им требуется дополнительный уход, а родных, которые могли бы его обеспечить, нет.

При этом чаще всего заключается договор пожизненной ренты — то есть вы обязаны будете оказывать материальную и любую иную помощь, предусмотренную вашим договором, до момента смерти получателя ренты.

Плюсы:

Нет необходимости иметь какие-либо накопления

Минусы:

При заключении договора пожизненной ренты будьте морально готовы принять на себя ответственность за постороннего человека на долгие годы — это не самый лёгкий и не самый короткий путь к получению недвижимости

Сумма в общей сложности выплаченных за время ренты средств может превысить стоимость объекта, который вы получите

Вариантов договора ренты несколько, а при их составлении нужно быть очень внимательным, чтобы в конечном счёте не остаться ни с чем. Обязательно обратитесь к грамотному специалисту.

Ипотека

Пожалуй, самый распространённый вариант решения вопроса. Однако найти ипотечные программы без первоначального взноса очень сложно, поэтому этот вариант подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств или возможность её накопить.

Для получения большинства ипотечных кредитов достаточно 15% от стоимости объекта.

Да, в Москве или других крупных городах эта сумма сама по себе может оказаться существенной, но мы настоятельно не рекомендуем брать её также в кредит — вероятность отказа в ипотеке резко возрастает.

Плюсы:

Возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке

Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита

Вы можете приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок

Минусы:

Необходимость иметь собственные средства для первоначального взноса

Необходимость выплачивать проценты по кредиту

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если в собственности есть какая-то недвижимость, продавать которую вы не хотите, оформите кредит, предоставив в залог именно её. Кредит на любые цели под залог недвижимости — это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Плюсы:

Не обязательно иметь накопления

Не требуется собирать и предоставлять в банк документы по приобретаемому объекту, что позволяет сэкономит ьне только время, но иногда и деньги

Минусы:

Получить в кредит можно только 60% от оценочной стоимости вашего объекта

Ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам

При этом в залог банку вы можете предоставить практически любой объект: квартиру, дом, участок или даже гараж.

Рассрочка 

Отличный вариант, который предлагают некоторые компании-застройщики. Информацию о возможности рассрочки вы можете уточнить в офисе продаж — вам с радостью расскажут обо всех доступных вариантах.

Это может быть как короткая беспроцентная рассрочка, когда вся сумма просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с первоначальным взносом.

В общем, вариантов множество, и они зависят от конкретной компании.

Плюсы:

Минусы:

Необходимость вносить крупные суммы в течение нескольких месяцев, а также иметь средства на первоначальный взнос — то есть вариант не подойдёт вам, если накоплений нет

Список застройщиков, которые работают по этой схеме, небольшой — возможно, подобрать объект в районе, который вам нравится, будет непросто

Возможность приобрести квартиру только на первичном рынке

Продажа имеющейся недвижимости

Бывает и так, что в собственности есть какая-то недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела.

Например, дача, которой вы никак не займётесь, участок, на котором когда-то собирались что-нибудь строить или сажать, гараж на другом конце города, в котором хранятся удочки, старый велосипед или шины.

Подумайте, так ли она нужна вам, если вы до сих пор ею как следует и не пользовались? Ведь её можно привести в порядок и продать, тем самым заполучив средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки, например.

Плюсы:

Нет необходимости иметь накопления

Минусы:

Вырученная сумма, скорее всего, будет не очень большой

Потребительский кредит 

Этот вариант подойдёт вам, если недвижимость стоит не очень дорого или вам не хватает небольшой суммы на её покупку, при этом возиться с документами по объекту не хочется.

Плюсы:

Не нужно предоставлять в банк документы по объекту, а также отчитываться о том, куда потрачены средства

Не нужен первоначальный взнос

Более быстрый и простой процесс получения кредита, чем в случае с ипотекой

Минусы:

Ставка по кредиту выше, чем по ипотеке, а значит и переплата будет больше

Сумма потребительского кредита может быть немного ниже суммы, которую можно получить в ипотеку

Заём у родных или друзей

Если у вас есть родные, которые имеют возможность и готовы вам помочь, одолжить деньги можно у них. Однако мы сознательно поставили этот пункт на последнее место — скорее всего, в нынешних условиях найти большое количество людей, готовых одолжить вам крупную сумму, будет непросто.

Плюсы:

Не нужно платить проценты за пользование средствами 

Минусы:

Скорее всего, собрать большую сумму не получится

Если у вас возникнут проблемы с выплатами, отношения с друзьями или родными могут быть безнадёжно испорчены

Есть риск того, что кредитору самому внезапно могут понадобиться деньги и вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком 

Очевидно, что у каждого варианта есть свои недостатки и преимущества. Используйте сразу несколько из приведённых возможностей, чтобы достичь своей цели — у вас всё получится!

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-kupit-kvartiru-esli-net-deneg

Ипотека на загородное жилье: обзор программ, ставок и банков

Деньги на покупку дома

На какое жилье проще получить кредит?

Таунхаус

Этот формат — лидер в номинации «получи кредит на загородное жилье». «Таунхаусы строятся и в городе, и за городом. Поэтому кредитование для покупки квартиры в таунхаусе проводится по базовым программам на строящееся и готовое жилье», — поясняют в пресс-службе ВТБ.

Типовые объекты в коттеджных поселках легче оценивать, поэтому такие объекты банкам менее рискованно принимать в качестве залога.

Покупатели не испытывают сложностей при приобретении таунхаусов: удастся оформить и семейную ипотеку от 4,5% годовых, и субсидированную ипотеку — под 6,5% годовых.

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к объектам, но они мало отличаются от требований к городскому формату. Например, таунхаус должен быть пригоден к круглогодичному проживанию, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент, удобный подъезд, электроснабжение от внешнего источника и т. д.

Загородный дом

Ипотеку на покупку загородного дома выдают всего в нескольких банках по ставке от 8,05 до 15%. Лучшие варианты кредитов собраны в таблице.

Топ-7 лучших ипотечных кредитов на загородную недвижимость

Банк Кредит/программа Ставка в год Перв. взнос Max cумма, руб. Max срок Условия
Сбербанк ипотека на загородный дом от 8,5% от 25% не более 75% оценочной стоимости залога до 30 лет залог кредитуемого или иного жилого помещения, обязательное страхование передаваемого в залог имущества
Сбербанк «Свой дом под ключ» от 10,9% от 25% до 30 млн до 30 лет для собственников или арендаторов земельных участков в Москве, МО и Липецкой области
Россельхозбанк ипотека на покупку загородного дома на вторичном рынке от 8,05% от 20% (таунхаус или дом с участком); от 25% (для дома по договору купли-продажи) до 20 млн до 30 лет
Россельхозбанк сельская ипотека от 2,7% от 10% до 5 млн (Ленобласть и Дальний Восток), до 3 млн (остальные регионы) до 25 лет не распространяется на Московскую область
ВТБ ипотека на жилой дом от 8,5% (перв. взнос от 50%); от 9,5% (перв. взнос — от 30%) от 30%; с маткапиталом — от 20% до 8 млн до 30 лет дом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ВТБ «Победа над формальностями» (без подтверждения дохода) от 8,5% от 50% до 8 млн до 20 лет дом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ТКБ ипотека на загородный дом или таунхаус 8,99% 30% (таунхаус); 50% (дом с участком) до 6 млн до 25 лет

По данным Циан

В последнее время в некоторых банках появились привлекательные ипотечные программы для покупки загородных домов на вторичном рынке. Так, в ВТБ приобрести дом реально по ставке от 8,5%. По программе «Победа над формальностями» (кредит выдается по двум документам и без подтверждения дохода) одобрение ипотеки на покупку жилого дома удастся получить по паспорту и СНИЛС за один день.

Сумма кредита — до 8 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Екатеринбурга, Калининграда, Ростова-на-Дону, Самары, Сочи, Тюмени, Краснодара, до 5 млн рублей — для других регионов. Одобрение и оформление ипотеки для покупки своего дома проходит по стандартным процедурам банка.

Россельхозбанк помимо сельской ипотеки предлагает кредит на покупку загородного дома по ставке от 8,05%. Выдают до 20 млн рублей на срок до 30 лет.

Как рассказали в пресс-службе банка, основные требования к жилому дому традиционные: он должен быть предназначен для постоянного проживания и обеспечен электроснабжением от внешнего источника.

Материал несущих стен и перекрытий — камень, кирпич, бетон, дерево; фундамент — кирпичный, бетонный или каменный, необходима дорога с возможностью круглогодичного подъезда.

Строительство дома

А вот на индивидуальное строительство загородного дома, к сожалению, ипотека пока не выдается.

Несмотря на то что в России почти половина жилья (42%) приходится на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), этой отрасли никто не помогает, сетует генеральный директор компании «Экодолье» Константин Филиппишин.

«Мы очень ждем исполнения поручения Владимира Путина о создании ипотеки для ИЖС. Недавно замглавы Министерства строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что при появлении ипотеки на ИЖС стоит ожидать взрывного роста строительства. В современных условиях, когда строительная отрасль пострадала от вынужденного простоя, ИЖС — это именно тот инструмент, который будет способствовать выполнению нацпроекта по ежегодному объему ввода жилья на уровне 120 млн кв. м с 2024 года».

Константин Филиппишин,генеральный директор компании «Экодолье»

Получается, если вы планируете приобрести загородное жилье по ипотеке, вариантов не так много: нужно выбирать либо таунхаус (на него взять кредит несложно), либо загородный дом, но придется внимательно изучить предложения банков по ипотеке: их немного. Тем, кто успеет воспользоваться сельской ипотекой, очень повезет.

Купил бы село, да в кармане голо

Загородный дом оказался идеальным убежищем во время пандемии: риск подхватить вирус стремится к нулю. Недаром аналитики отмечают рост спроса на загородную недвижимость.

Например, специалисты Knight Frank в апреле зафиксировали 27%-ный рост запросов на покупку коттеджей.

А по данным Циан, спрос на загородное жилье, скажем, в Ленинградской области, в марте-апреле этого года вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«К концу марта сильное влияние на спрос начал оказывать фактор пандемии.

На этот раз в наибольшей мере он отразился на односемейных коттеджах с отделкой, пригодных для проживания, — рассказывает заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина. — В марте 2020 года по сравнению с мартом 2019-го рост обращений превысил 20%, а спрос на коттеджи — 100%».

Казалось бы, при таком всплеске спроса на «загородку», с одной стороны, и пандемией, пошатнувшей материальное состояние граждан, — с другой, самое время для льготных ипотечных программ. Увы, банки по-прежнему неохотно работают с ипотечными кредитами на загородную недвижимость.

ИЗ 13 КРУПНЫХ ИГРОКОВ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ, ОПРОШЕННЫХ ЦИАН.ЖУРНАЛОМ, ПЯТЬ ОТВЕТИЛИ, ЧТО ВООБЩЕ НЕ ЗАНИМАЮТСЯ ЗАГОРОДНОЙ ИПОТЕКОЙ, СТОЛЬКО ЖЕ ОТ КОММЕНТАРИЕВ ОТКАЗАЛИСЬ.

Причины неприязни

«Для загородной недвижимости всегда повышены требования к залогу и ее ликвидности, — объясняет Константин Филиппишин.

— Если «однушка» в Москве возле метро — предсказуемо ликвидный товар, неизменно пользующийся высоким спросом на рынке, то индивидуальный дом вызывает у банка множество вопросов: на каком расстоянии от города он расположен, какое окружение, из чего дом сделан, какие сети подведены, есть ли центральное водоснабжение или скважина, проведен газ или нет».

Продать загородный дом намного сложнее, чем квартиру в Москве. Да и чтобы провести оценку, придется хорошенько потрудиться. Поэтому на загородном вторичном рынке всегда и процент по ипотеке, и первоначальный взнос повыше, полагает эксперт.

«Мы кредитуем приобретение загородного жилья только на вторичном рынке. Дачи, СНТ и земельные участки в этот список не входят, — указывает пресс-служба ВТБ. — При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка: на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостроя».

Как подчеркивает глава дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко, во время любого кризиса ликвидность загородного жилья заметно снижается по сравнению с городскими квартирами. Отдельные игроки рынка кредитования загородного жилья идут на смягчение условий кредитования, чтобы увеличить объем выданных кредитов, но глобально картина рынка не меняется.

Ипотека не для всех

Огромным подспорьем для тех, кто хочет обзавестись загородным домом, могла бы стать программа «Сельская ипотека». Например, Татьяна Кондратьева, генеральный директор иркутского АН «Бриллиантовый дом», уверяет, что жители города связывают большие надежды с этой программой, позволяющей получить ипотеку по ставке от 2,7% годовых, поэтому агентство старается максимально ее использовать.

Сельскую ипотеку пока выдают всего два кредитора: Россельхозбанк и Сбербанк.

Причем в последнем «раздача слонов» закончилась, не успев начаться: за 8 часов с момента запуска программы сельской ипотеки банк принял годовой лимит заявок, установленный Минсельхозом РФ.

Впрочем, неудивительно: лимит госсубсидии для Сбербанка составил… 97 млн рублей на год. Если переводить эту сумму в столичные квартиры, то это пять хороших «трешек». Не маловато ли на всю Россию?

В Россельхозбанке ситуация с сельской ипотекой выглядит более оптимистично: финальное одобрение получили около 7,3 тыс. россиян, их заявки совокупно превышают 15 млрд руб. На сегодняшний день банк выдал кредиты по сельской ипотеке более чем 5,2 тыс. заемщиков на общую сумму более 10,4 млрд рублей.

Как рассказали в пресс-службе Россельхозбанка, наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской и Новосибирской областях, Башкортостане, Татарстане и в Удмуртии.

Но хватит ли госсубсидий на всех желающих? Количество поданных заявок из 82 регионов перевалило отметку в 64 тыс.

У жителей Московского региона шанса воспользоваться программой нет: на Подмосковье сельская ипотека не распространяется.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-na-zagorodnoe-zhile-obzor-programm-stavok-i-bankov-306190/

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Деньги на покупку дома

По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Екатерина Мирошкина

пользуется господдержкой

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье даже с одним ребенком, а при рождении второго сумма увеличивается.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу.

Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Как оформить. После рождения ребенка нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 15%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски.

Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа.

Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%.

Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования.

Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно.

В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько платят

Средний заработок за 140 дней, максимум 322 192 Р

Условия

Если мама работала

Условия

Любому родителю независимо от работы

Сколько платят

Минимум — 6752 Р за любого по счету ребенка. Или 40% от среднего заработка, но не больше 27 985 Р

Условия

Минимум платят даже безработным

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок.

Если в такой семье среднедушевой доход не более двух минимумов на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 11 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится три года.

Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Как оформить. Для погашения нужно обратиться в свой банк, который выдал ипотеку. Там помогут написать заявление. В целом условия для этой субсидии простые и понятные — программа работает.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода.

Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора.

Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/gosudarstvo-dast-vam-deneg/

Где взять деньги на покупку дома — ТОП действенных вариантов

Деньги на покупку дома

Люди часто стоят перед вопросом, где взять деньги на покупку дома и реализовать давнюю мечту о собственном жилище в черте города или за его пределами. В отличие от квартиры, стоимость такого жилья выше, что требует больших стараний и поиска действенных вариантов.

Как собрать денег на дом — пошаговая инструкция

Для реализации цели по покупке собственного жилья действуем следующим образом:

  1. Определяемся с необходимой суммой. Перед тем как собрать денег на дом, важно просчитать будущие затраты на его покупку или строительство. Для последнего варианта составляем смету с учетом текущей стоимости стройматериалов, земельного участка и услуг уполномоченных органов (при оформлении земельного участка). Стоимость коттеджа составляет от 10 000 долларов и выше в зависимости от площади, этажности, региона расположения, материала, земельного участка и других факторов.
  2. Рассчитываем прибыль. Определяем семейный доход, в который входят все виды прибыли, в том числе дополнительный заработок. При возможности находим дополнительную работу для увеличения полученной суммы.
  3. Учитываем расходы. Важно прикинуть размер затрат, характерных для семейства. Наличие списка позволяет наглядно увидеть текущие расходы и исключить ненужные статьи. К примеру, частые походы в ресторан или кино можно заменить сытным ужином дома или просмотром фильма на телевизоре.
  4. Открываем депозит. Перед тем как накопить на дом, получаем кредитную карту или заключаем депозитный договор с банком. Это необходимо, чтобы на отдельном счету накапливать свободные деньги и исключить их случайную трату. Освободившиеся суммы сразу направляются на «пластик» или вклад. Дополнительный плюс такого способа — приумножение уже имеющихся средств.
  5.  Придерживаемся плана. Важно сразу забыть о «свободных» деньгах. Это неприкосновенный запас, который пойдет на покупку дома и не может быть потрачен.
  6. Используем дополнительные способы. Чтобы ускорить накопление требуемой суммы и покупку коттеджа, обращаемся к знакомым и близким за помощью, продаем ценные вещи (если таковые имеются) или обращаемся на краудфандинговую площадку (об этом ниже).

Кредит на дом — где взять денег

При небольшой зарплате сбор денег на дом вряд ли принесет результаты. Здесь можно использовать альтернативный метод — оформить кредит в одном из банковских учреждений. Сегодня многие финансовые организации выдают займы на приобретение коттеджей.

Для получения кредита на дом к клиентам выдвигается ряд требований — наличие гражданства, позитивная кредитная история, трудовой стаж и возраст от 21 до 60 лет. Банковское учреждение оценивает возможность внести первоначальный платеж, а также саму работу (важно, чтобы риск ее потери был минимален).

При оценке дома банковское учреждение изучает процент износа, материал здания, инфраструктуру и наличие коммуникаций. При высокой ликвидности здания (возможности его продажи в случае просрочки по займу) банк выдаст кредит. Главное условие — обязательное страхование рисков и трудоспособности. Страхуется титул, вероятность утраты и повреждения имущества.

Для получения кредита на дом требуется выбрать подходящее здание, изучить варианты кредитования, собрать бумаги и добиться одобрения в выбранном банковском учреждении. Сегодня такие займы выдает Дельта Кредит (8,25%), ТКБ (8,7%), Тинькофф (8,99%) и другие банки.

Как купить дом, если нет денег — Интернет в помощь

При наличии финансовых затруднений требуемую сумму можно накопить, собрать или заработать. Выделяется дополнительный (альтернативный) вариант — попросить денежной помощи у других людей. Это ответ на вопрос, как купить дом без денег и возможности их собрать.

Алгоритм такой:

  • Подбираем краудфандинговую площадку (пример, sbordeneg.com).
  • Регистрируемся и создаем страницу сбора денег на дом. В ней указываем важность покупки, цели, причины финансовых затруднений. Указываем шаги, которые были проделаны для решения поставленной задачи.
  • Распространяем ссылку на страницу через соцсети, друзей, форумы.
  • Получаем перечисления и благодарим каждого, кто перевел деньги (если такая возможность имеется).

Зная, как купить дом, если нет денег, легко реализовать давнюю мечту и стать владельцем шикарного коттеджа. Главное верить в свои силы и быть уверенным в доброте людей.

Источник: https://sbordeneg.com/blog/257-gde-vzyat-den-gi-na-pokupku-doma-effektivnye-pravi.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.